Maintenez le cap sur votre bien-être financier en période tumultueuse
Tout semble coûter plus cher ces derniers temps. Que ce soit à la pompe à essence ou à l’épicerie, la population néo-brunswickoise ressent bel et bien l’effet de l’inflation.
C’est quoi l’inflation?
L’inflation se rapporte à la façon dont la valeur de votre argent change au fil du temps. Ce que vous pouviez acheter auparavant en comparaison à ce que vous pouvez acheter aujourd’hui est la mesure de l’inflation.
Statistique Canada se sert de l’indice des prix à la consommation pour déterminer le taux d’inflation au Canada. Pour ce faire, le prix de nombreux biens et services est recensé et suivi chaque mois. La variation de l’indice des prix à la consommation (exprimée en pourcentage) mesure l’évolution de l’inflation.
Depuis 30 ans, la Banque du Canada tente de contrôler les prix et de restreindre l’inflation dans une fourchette de 1 à 3 pour cent. Toutefois, l’inflation est maintenant à son plus haut depuis les années 90 et rien ne laisse croire que la situation changera d’ici la fin de l’année. Lorsque l’inflation est élevée, on en a moins pour son argent, ce qui touche toute la population.
Pour contenir l’inflation et encourager les gens à épargner, la Banque du Canada a augmenté les taux d’intérêt. La hausse des taux d’intérêt a fait augmenter le coût d’emprunt comme dans le cas des hypothèques et des lignes de crédit. Pour les gens du Nouveau-Brunswick qui ont un prêt hypothécaire à taux variable ou une hypothèque qui doit être renouvelée, cela signifiera sans doute des versements plus élevés chaque mois.
Bien que la hausse des prix puisse vous sembler déroutante, voici quelques mesures qui vous aideront à prendre vos finances en main en cette période tumultueuse.
Communiquez avec vos créanciers
Si vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements ou si vous vous attendez à en avoir, communiquez avec vos créanciers. Il est peut-être possible de consolider, de refinancer ou de modifier vos paiements pour les rendre plus faciles à gérer. De plus, pensez à revoir votre budget pour y faire des ajustements.
Votre institution financière peut également vous aider si vous vous heurtez à des problèmes financiers à court terme. Plusieurs banques et caisses populaires fournissent des ressources documentaires et des conseils pour aider leur clientèle en période difficile. Consultez le site Web de votre institution financière pour connaître les options qui s’offrent à vous.
Pour en savoir plus sur la gestion du crédit.
Si vous devez de l’argent à une entreprise, mais que vous ne pouvez pas rembourser la somme empruntée ou que vous ne pouvez pas effectuer les versements minimums, l’entreprise peut remettre la dette à une agence de recouvrement. Lorsque cela se produit, le créancier a le droit de recouvrer la somme qui lui est due, et le consommateur a le droit d’être traité de façon raisonnable et respectueuse. Consultez la page sur les agences de recouvrement pour connaître vos droits et comprendre ce qu’une agence de recouvrement peut et ne peut pas faire.
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Examinez vos dépenses
Pour beaucoup, l’établissement d’un budget et le suivi des dépenses sont un défi dans le meilleur des cas. En période difficile, ce défi est encore plus grand. Par contre, en raison de l’augmentation des coûts, c’est peut-être le bon temps d’examiner ses dépenses quotidiennes.
Évaluez vos dépenses mensuelles pour voir où vous pourriez réduire les coûts. Un budget vous permettra de faire le suivi de votre revenu (vos entrées d’argent) par rapport à vos dépenses (sorties d’argent). Pour en savoir plus sur l’établissement d’un budget et pour consulter notre feuille de travail budgétaire, cliquez ici.
Il n’est pas toujours possible de cesser d’acheter des articles ménagers, mais vous pouvez peut-être couper ailleurs. Envisagez de magasiner en vrac. Cette façon d’acheter est souvent moins dispendieuse que d’acheter des produits individuels. Vous pourriez même diviser les achats avec une autre personne.
Planifiez vos repas. En créant une liste d’épicerie, vous évitez souvent d’acheter des articles superflus.
Pensez à mettre de l’argent de côté pour créer un fonds d’urgence en cas d’un problème médical, d’une réparation domiciliaire ou d’une réparation de voiture que vous n’aviez pas prévu. Certains spécialistes suggèrent de mettre de côté assez d’argent pour couvrir vos dépenses habituelles pendant trois à six mois. Apprenez-en davantage sur les épargnes.
Évitez d’autres dettes
Essayez d’éviter d’emprunter plus d’argent pendant cette période d’incertitude. N’abusez pas de vos cartes de crédit et ne demandez pas une ligne de crédit additionnelle. Si vous devez emprunter pour joindre les deux bouts, assurez-vous de comprendre les répercussions financières de votre décision, surtout au moment où les taux d’intérêt sont de plus en plus élevés.
Avant de contracter un prêt sur salaire, envisagez d’autres solutions. Un prêt sur salaire est un prêt à court terme d’un montant relativement peu élevé accordé à un taux d’intérêt très élevé. C’est un moyen très dispendieux d’emprunter de l’argent. Si vous contractez un prêt sur salaire alors que votre situation financière est difficile, vous risquez de vous endetter davantage.
Renseignez-vous sur les prêts sur salaire et les autres options à votre portée.
Sachez qu’avoir recours aux services d’une entreprise de prêt sur salaire en ligne qui n’est pas titulaire d’un permis lui permettant d’exercer au Nouveau-Brunswick vous expose à un plus grand risque de dommages. Le recours à des prêteurs autorisés vous procure des protections juridiques accrues contre les pratiques de prêt abusives. Certaines de ces protections imposent des taux d’intérêt plafonnés, des exigences en matière de divulgation et des options d’annulation.
Évitez les prêteurs en ligne qui ciblent les gens du Nouveau-Brunswick pour leur offrir des prêts frauduleux. Bien qu’un bon nombre des services de prêt en ligne puissent être légitimes, il y a aussi de plus en plus de fraudeurs qui offrent des prêts frauduleux à des consommateurs qui ne se doutent de rien.
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Cherchez de l’aide
Il peut être judicieux d’obtenir des conseils d’un professionnel des services financiers et en placement. Ces professionnels offrent une vaste gamme de produits et de services. Avant de choisir un conseiller, assurez-vous qu’il s’agit d’un professionnel qualifié qui saura vous offrir les produits ou services dont vous avez besoin.
Ce qu’il vous faut savoir avant de faire affaire avec un professionnel des finances.
Beaucoup d’entreprises comptent, parmi leurs avantages sociaux, des programmes de mieux-être financier. Renseignez-vous auprès de votre employeur pour connaître les programmes qui sont à votre disposition.
Avant de faire appel à une société de règlement de dettes pour négocier avec vos créanciers, assurez-vous de connaître vos droits en tant que consommateur, et l’incidence que tout règlement pourrait avoir sur votre cote de crédit. Envisagez d’autres moyens de rembourser vos dettes, par exemple en négociant vous-même un plan de remboursement avec vos créanciers.
Ce dont il faut tenir compte avant de signer une entente avec une société de règlement de dette.
N’agissez pas sur les émotions lorsqu’il s’agit de vos placements.
Une inflation élevée ne se rapporte pas seulement à vos achats quotidiens; elle touche aussi vos placements. En général, l’argent que vous avez épargné dans des comptes à faible taux d’intérêt ou l’argent comptant que vous avez caché dans un lieu sûr vaudra moins, et votre pouvoir d’achat diminuera.
Lorsque l’inflation augmente et la valeur relative des épargnes chute, il est tout à fait normal de s’inquiéter de ses placements et de sa retraite. Par contre, il est important de maîtriser ses émotions et de ne pas se précipiter pour prendre des décisions financières soudaines. Les situations émotionnelles peuvent entraîner de mauvaises décisions. Il importe de toujours prendre des décisions de placement en fonction de son profil de risque, son horizon de placement et sa situation financière. Parlez à un professionnel du secteur des valeurs mobilières avant de modifier votre portefeuille.
Si vous décidez de consulter un professionnel du secteur des valeurs mobilières, une des plus importantes décisions financières que vous ayez à prendre pourrait bien être le choix de la personne avec qui vous ferez affaire. En règle générale, toute personne qui négocie des titres ou des produits dérivés, qui offre des conseils en matière de placement ou qui agit en tant que gestionnaire de fonds de placement au Nouveau-Brunswick doit être inscrite auprès de la FCNB. Le fait de vérifier que les personnes et les sociétés de placement avec qui vous envisagez de faire affaire sont dûment accréditées ou inscrites vous aidera à protéger vos investissements.
Soyez aux aguets des escroqueries
Protégez-vous toujours contre la fraude financière. Les fraudeurs trouvent des façons de tirer profit d’événements graves. Surveillez les signaux avertisseurs d’une fraude, qui demeurent semblables, quelle que soit la fraude ou l’escroquerie. Posez des questions et réfléchissez avant de prendre des décisions financières ou d’achat. Abonnez-vous à notre liste d’envois électroniques pour rester à l’affût des fraudes courantes qui ciblent la population néo-brunswickoise.
Vous n’êtes pas seul
Si vous êtes inquiet au sujet de vos finances, sachez que vous n’êtes pas seul. La hausse de l’inflation peut engendrer de l’anxiété, mais vous pouvez prendre des mesures pour réduire votre stress financier. Le fait de parler de votre situation financière avec d’autres personnes peut aussi vous aider.