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Pour le renforcement de la confiance financière chez les gens du Nouveau-Brunswick
Marissa Sollows, directrice des Communications et des Relations publiques
Le 26 mai, la Commission a lancé Finfo, son nouveau programme d’éducation des consommateurs qui propose des contenus éducatifs pratiques sur les finances en lien avec des situations de la vie courantes. Finfo a été créé pour répondre directement à ce que nous rapportent régulièrement les gens du Nouveau-Brunswick : les décisions financières sont souvent prises sous contraintes, et suscitent de l’incertitude et la crainte de se tromper. Finfo offre un point de départ clair et fiable dans ces situations, et s’inscrit dans le cadre de la fonction de réglementation de la Commission et de son engagement à protéger l’intérêt public.
Les décisions financières sont rarement prises de manière isolée. Les gens en prennent lorsqu’ils fondent une famille, s’occupent de proches, changent d’emploi, planifient leur retraite ou font face à la hausse du coût de la vie. Ces situations influent davantage sur le comportement, la confiance et les résultats que la simple mémorisation des caractéristiques des produits et services ou des conditions du marché.
Le degré de confiance financière varie selon le contexte. Les personnes peuvent comprendre des concepts financiers en théorie, mais leur capacité à mettre ces connaissances en pratique diminue souvent dans les moments de surcharge cognitive ou de stress émotionnel. C’est justement lorsque les décisions sont urgentes, chargées d’émotions ou perçues comme très risquées que les gens se sentent le plus vulnérables. Nos recherches indiquent que l’éducation financière traditionnelle, qui est uniquement axée sur la transmission d’informations, ne permet pas systématiquement d’obtenir de meilleurs résultats dans ces situations. Même si les connaissances sont importantes, elles ne se traduisent pas toujours par des gestes concrets. Ce constat a des implications importantes pour le travail de la Commission en matière de protection des consommateurs et met en évidence la nécessité d’une éducation financière qui favorise non seulement l’acquisition de connaissances, mais aussi la résilience et l’adaptabilité financières.
Renforcer la confiance financière
Finfo marque un tournant stratégique par rapport à l’approche traditionnelle en matière d’éducation financière, qui consiste à expliquer les règles, les produits et les contrats en comptant sur le fait que l’acquisition de connaissances se traduira par de meilleurs résultats pour les consommateurs. Plutôt que de seulement aider les gens à connaître et à trouver des informations fiables, Finfo vise à leur donner les moyens de s’en servir dans les moments où cela compte le plus.
Finfo s’articule autour des deux capacités connexes suivantes, qui se manifestent dans la prise de décision réelle :
- La résilience financière, soit la capacité de supporter les chocs financiers sans perdre le contrôle ni la confiance;
- L’adaptabilité financière, soit la capacité d’adapter son comportement selon l’évolution des circonstances, des risques et des besoins.
Cette approche s’inscrit dans le cadre des efforts plus larges déployés par la Commission afin que la réglementation et les activités d’éducation et d’application de la loi soient fondées sur le comportement réel des consommateurs, et non sur des hypothèses concernant la manière dont les décisions sont prises.
Répondre aux risques accrus pour les consommateurs
Avec l’intensification des pressions économiques, les consommateurs sont davantage susceptibles de vivre des stress financiers dans les situations où la prise de décisions entraîne des conséquences plus importantes. Pour que l’éducation et la protection des consommateurs soient efficaces dans ce contexte, la mise à disposition d’informations ne suffit pas. Les personnes doivent également faire ce qui suit pour que les résultats visés soient atteints :
- Poser des questions pertinentes, même lorsqu’elles se sentent gênées ou hésitantes;
- Cerner les risques et y faire face dans les situations inhabituelles ou stressantes;
- Mettre en application les informations qu’elles connaissent déjà et adapter leur comportement aux circonstances.
L’accès à des informations fiables, impartiales et validées par un organisme de réglementation joue un rôle essentiel dans le renforcement des comportements préventifs permettant de protéger les consommateurs. Finfo constitue un point de départ pour aider les gens à comprendre les options qui s’offrent à eux, à cerner les risques et à interagir plus efficacement avec les fournisseurs de services réglementés.
Favoriser des interactions efficaces sur le marché
Finfo appuie aussi bien les consommateurs que les professionnels dans les secteurs réglementés par la Commission. Lorsque les consommateurs sont mieux préparés, la transparence et l’efficacité des interactions sont accrues. Finfo vise les objectifs suivants :
- Renforcer l’engagement : L’acquisition des connaissances essentielles permet aux clients d’être mieux préparés à dialoguer de manière constructive avec les conseillers professionnels et les fournisseurs de services.
- Réduire les frictions : Les clients bien informés posent des questions plus pertinentes et comprennent mieux les renseignements fournis et les obligations.
- Réduire les risques : Une meilleure sensibilisation des consommateurs aux activités non autorisées ou inappropriées contribue à renforcer l’intégrité globale du marché.
Finfo sert de référence commune qui favorise une compréhension uniforme sur l’ensemble du marché. Le programme permet d’améliorer la communication entre les consommateurs et les professionnels, et d’appuyer la réalisation du mandat de la Commission, qui consiste à protéger l’intérêt public tout en maintenant la confiance dans le système financier du Nouveau-Brunswick.
Promouvoir le bien-être financier au moyen de mesures préventives
Plus qu’un simple programme, Finfo représente la transformation de l’éducation des consommateurs en instrument de politique préventive. En renforçant au préalable les capacités des consommateurs, Finfo complète les mesures de surveillance et d’application de la loi, et réduit le risque de préjudice avant qu’une intervention réglementaire ne soit nécessaire.
À mesure que la Commission affine ses méthodes d’évaluation des connaissances financières, de la résilience, de l’adaptabilité et du bien-être général, Finfo évoluera en fonction des risques émergents et des nouvelles tendances comportementales. Cette approche fondée sur des données probantes favorise une éducation mieux ciblée, une communication réglementaire plus claire et de meilleurs résultats à long terme, tant pour les consommateurs que pour les marchés.
La confiance financière ne consiste pas à connaître toutes les réponses, mais plutôt à être en mesure de poser des questions, de comprendre les risques et de passer à l’étape suivante sans se sentir dépassé. Avec le lancement de Finfo, la Commission propose un point de départ clair et fiable. En aidant les gens à se préparer à prendre des décisions avant que des problèmes ne surviennent, Finfo favorise les choix éclairés, les échanges plus transparents et de meilleurs résultats à long terme, ce qui, au bout du compte, donne aux gens du Nouveau-Brunswick un sentiment de compétence et de confiance financières.
