La Commission des services financiers et des services aux consommateurs du Nouveau-Brunswick (la Commission) recommande vivement aux consommateurs de se méfier des entreprises qui promettent d’améliorer leur cote de crédit ou de supprimer les informations défavorables de leur rapport de solvabilité.
Certaines entreprises offrent des services qui semblent attrayants, surtout pour les consommateurs qui s’inquiètent de leurs antécédents en matière de crédit. Certaines vendent également des cours prétendument destinés à apprendre aux consommateurs comment redresser ou améliorer leur cote de crédit. Les consommateurs devraient savoir que, de manière générale, les renseignements exacts de leur rapport de solvabilité ne peuvent pas être supprimés simplement parce que ceux-ci nuisent à la cote de crédit. Établir ou rétablir son dossier de crédit nécessite du temps et des habitudes financières constantes.
Les consommateurs devraient aussi savoir qu’ils n’ont pas besoin de faire appel à un redresseur de crédit pour améliorer leur cote de crédit. De nombreux services pour lesquels ces entreprises exigent des frais sont des démarches que les consommateurs peuvent entreprendre eux-mêmes sans frais.
Ce qu’il faut savoir sur les redresseurs de crédit
Les redresseurs de crédit facturent des frais pour des services ou des produits destinés à améliorer le rapport de solvabilité ou la cote de crédit d’un consommateur. Ils ne sont pas réglementés ou autorisés par la Commission, ni inscrits ou titulaires de permis auprès de celle-ci. Cependant, la Loi sur les services d’évaluation du crédit prévoit des exigences que les redresseurs de crédit doivent respecter :
- Un redresseur de crédit ne peut pas garantir des résultats.
- Un redresseur de crédit ne peut pas percevoir le paiement à l’avance. Il peut seulement exiger un paiement après avoir apporté une amélioration importante à votre rapport de solvabilité ou à votre cote de crédit.
- Un redresseur de crédit doit vous accorder une période de réflexion de 10 jours, qui vous permet d’annuler la convention de redressement de crédit après sa réception.
- En cas d’annulation, le redresseur doit vous rembourser dans un délai de 15 jours.
Avant de conclure une convention avec un redresseur de crédit ou toute entreprise proposant de vous aider à améliorer votre cote de crédit, posez des questions et vérifiez les sources d’information. Méfiez-vous des promesses de résultats immédiats. Il n’existe pas de solution miracle pour redresser le crédit.
En général, l’amélioration de la cote de crédit résulte d’habitudes constantes à long terme, comme effectuer ses paiements à temps, maintenir l’utilisation du crédit à un niveau gérable et limiter les demandes de crédit inutiles.
Mesures que les consommateurs peuvent prendre
Avant de payer des services de redressement du crédit, les consommateurs du Nouveau-Brunswick peuvent prendre les mesures suivantes pour améliorer, comprendre et protéger leur dossier de crédit :
- Effectuer les paiements mensuels minimums pour les produits de crédit.
- Demander une copie gratuite de leur rapport de solvabilité à une agence d’évaluation du crédit, comme Equifax et TransUnion.
- Vérifier l’exactitude des renseignements personnels et relatifs aux comptes, aux soldes, à l’historique des paiements et aux éléments transmis à une agence de recouvrement.
- Recherchez les comptes ou les demandes qu’ils ne reconnaissent pas.
- Contester des informations erronées ou obsolètes auprès de l’agence d’évaluation du crédit.
- Contacter directement le prêteur, le créancier ou l’agence de recouvrement si les informations erronées ou obsolètes concernent un compte, un paiement ou une question relative au recouvrement.
- Consigner les lettres, les courriels, les saisies d’écran et les dates de la correspondance avec l’agence d’évaluation du crédit, le prêteur, le créancier ou l’agence de recouvrement.
- Comprendre les droits et les protections dont les consommateurs disposent, ainsi que l’importance de vérifier les sources d’information avant de conclure une convention.
En vertu de Loi sur les services d’évaluation du crédit, la Commission octroie des permis aux agences d’évaluation du crédit et réglemente leurs activités au Nouveau-Brunswick afin de s’assurer que leurs pratiques sont équitables.
La Commission n’assure pas l’administration des rapports de solvabilité et des cotes de crédit, ne corrige pas les renseignements des dossiers de solvabilité, n’agit pas comme intermédiaire auprès des agences d’évaluation du crédit ou de recouvrement, et ne redresse pas le crédit des consommateurs. Pour en savoir plus sur ce que la Commission peut et ne peut pas faire, consultez la page Évaluation du crédit.
Si une entreprise propose une solution miracle, garantit des résultats ou exige un paiement avant d’améliorer votre rapport de solvabilité ou votre cote de crédit, prenez le temps de poser plus de questions avant de signer la convention. Vous pouvez vous rendre sur Finfo.ca pour accéder à des informations faciles à comprendre sur l’évaluation et le redressement du crédit, y compris l’article Cinq mythes sur les rapports de solvabilité – et ce qu’il en est vraiment et d’autres ressources.