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Votre professionnel en placement offre-t-il des produits sous forme de vente croisée?

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La vente croisée est devenue une stratégie populaire des professionnels en placement. Lorsqu’elle est faite soigneusement, elle peut être avantageuse pour la clientèle et pour le professionnel.

Toutefois, avant de prendre toute décision de placement, il est important de comprendre ce dont il s’agit. Le présent guide vous aidera à mieux comprendre la vente croisée et les facteurs à peser lorsqu’une telle offre vous est présentée.

Qu’est-ce que la vente croisée?

La vente croisée est une technique utilisée pour vendre des produits complémentaires à celui que vous avez déjà convenu d’acheter. Par exemple, vous commandez un hamburger au restaurant et la personne qui vous sert vous demande si vous aimeriez aussi commander des frites et un breuvage. De la même façon, un professionnel des services financiers pourrait vous offrir des produits de placement additionnels.

La vente croisée est souvent confondue avec la vente incitative qui elle, encourage l’achat d’un produit plus dispendieux que celui prévu. La vente croisée est le fait de proposer l’achat de produits additionnels et non de vendre un produit d’une plus grande valeur.  

Gain potentiel pour tous

Souvent, la vente croisée est profitable pour vous et pour votre professionnel en placement. En vous proposant un produit de placement complémentaire à l’achat que vous avez prévu faire, le professionnel pourrait vous faire réaliser un meilleur rendement sur votre placement tout en augmentant les recettes de son entreprise. Un autre exemple serait le personnel qui vous suggère d’acheter des ampoules pour votre nouvelle lampe. En plus de faire l’achat prévu (la lampe), vous achèteriez aussi des ampoules, et l’entreprise augmenterait son revenu. 

Cependant, avant d’accepter d’investir dans des produits additionnels, demandez-vous si vous avez réellement besoin d’investir plus d’argent ou si vous y tenez vraiment. Car même si une vente croisée peut être bénéfique pour les deux parties, elle pourrait vous faire subir plus de frais que prévu. 

Toujours vérifier l’inscription 

Au Nouveau-Brunswick, tous les professionnels en placement doivent être inscrits auprès de la FCNB. Les professionnels en placement inscrits doivent recommander des placements qui vous conviennent selon les informations que vous leur avez fournies. Ils ne peuvent pas vous vendre des produits qui ne vous conviennent pas ou qu’ils ne sont pas autorisés de vendre.

Même si l’inscription est une protection importante, il faut aussi comprendre qu’un produit qui pourrait vous convenir ne signifie pas nécessairement que son achat est une bonne décision financière pour vous. C’est à vous de déterminer si un produit répond à vos besoins financiers, convient à votre situation et vous permettra d’atteindre vos objectifs. 

Pour en savoir plus sur l’inscription, consultez la page https://www.fcnb.ca/fr/placements/premiere-etape/verifier-linscription  

Attention aux signaux d’alarme 

Comme pour tout placement, il est important d’être à l’affût des signaux d’alarme d’une fraude. Un langage agressif qui vous presse à agir sur-le-champ ou une promesse de « rendement garanti » ou « sans risque » sont des signes qu’il vous faut prendre du recul et reconsidérer la situation. On parle de tactiques de vente agressives lorsqu’une personne exerce de la pression pour que vous fassiez l’achat d’un produit ou d’un service que vous ne comprenez pas entièrement. 

Les professionnels en placement inscrits doivent toujours vous présenter un accord par écrit. Si la transaction n’est pas sur papier ou si le document est pauvrement présenté, ce peut être le signe d’une fraude potentielle. Tous les placements comportent certains risques. Par contre, si on vous presse à investir, prenez la peine de demander une seconde opinion avant de vous départir de votre argent. 

Comment se protéger 

D’abord, assurez-vous que la personne avec qui vous faites affaire est autorisée à vendre des produits de placement au Nouveau-Brunswick. Vérifiez son inscription à l’aide du moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription

Posez toujours des questions. Les professionnels en placement inscrits seront heureux de répondre à vos questions et vous accorderont le temps nécessaire pour réfléchir avant de prendre une décision. Vous pourriez également demander une seconde opinion auprès d’un conseiller tiers qui n’a aucun intérêt dans le placement. 

En conclusion, la vente croisée peut être avantageuse pour les deux parties. Toutefois, comme pour tout placement, il est toujours mieux de faire ses recherches, de vérifier l’inscription du conseiller ou de la conseillère ainsi que de la firme pour qui il ou elle travaille avant de se départir de son argent durement gagné.